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有關加密貨幣的一個大膽想法,可能會贏得諾貝爾獎

有關加密貨幣的一個大膽想法,可能會贏得諾貝爾獎

ROBERT HACKETT 2020年12月20日
該計劃的核心在于促進全球教育和經濟增長。

美國銀行監管機構負責人布萊恩?布魯克斯提出了一個想法,有助于縮小發展中國家和發達國家之間的財富差距。他稱之為“國家貨幣”。

這一聽起來很籠統的計劃缺少吸引人的亮點,但其實質內容彌補了這一不足。美國代理貨幣監理長布魯克斯稱,該計劃的核心在于促進全球教育和經濟增長。他說,文化程度越高,“國內生產總值”也就越高,因此鼓勵人們繼續接受教育可以提高生產力,提升個人福祉,并促進社會繁榮。

盡管學術文獻已經詳細闡述了這種由窮變富的原則,但其實際執行仍然相對滯后。(只要問問世界銀行的經濟學家就知道了。)但布魯克斯提出的特殊激勵機制可能會使人們為之瘋狂。最合理的誘因是什么?他說,是加密貨幣代幣。

根據該計劃,世界各國政府將用所謂的國家貨幣獎勵繼續接受教育的人們。學生可在完成在線課程并通過考試后獲取貨幣。這些貨幣實質上代表了對國家設立的“信托基金”的債權;接受者有權用這些貨幣抵免今后的部分支出,這也是GDP增長所帶來的部分稅收增長。

說明:人們受教育程度越高,國家、賺取國家貨幣的學生以及投資者將會變得越富有。加密貨幣不只讓那些完成學業后在就業市場獲得高薪的人受益,而是讓所有人受益。

布魯克斯說:“這種方法可以增加資產并促進經濟增長,但不會增加稅收,也不會使富人與窮人相互對立。”

贏得諾貝爾獎很容易?

布魯克斯在12月9日舉辦的新加坡金融科技節上首次提出了這個想法。布魯克斯大力稱贊該計劃,他說:“請相信我,這可能會贏得下一屆諾貝爾獎。這是個偉大的想法。”他認為該計劃的潛在影響不亞于孟加拉國格萊珉銀行(Grameen Bank)創始人穆罕默德?尤努斯的影響,后者率先通過小額貸款融資緩解貧困,從而贏得了1996年諾貝爾和平獎。

布魯克斯指出,阿富汗、東南亞和拉丁美洲可能是受國家貨幣影響最大的地區,因而是最適合推行國家貨幣的地區。他說:“沒有技術支持就無法馬上實施。”

布魯克斯繼續說到,監管機構需要做的是“認識到這是一種相對無足輕重、非干預主義、無人反對的政策方法,讓所有人共同富裕起來,這正是發展中國家所期望的。”

布魯克斯的公共事務副監理長布萊恩?哈伯德分享了他的團隊計劃發布的一份報告的獨家預覽,該報告詳細描述了國家貨幣計劃。布魯克斯與美國最大的加密貨幣交易所Coinbase的兩位前同事共同撰寫了該報告,布魯克斯曾擔任Coinbase的首席法律官。

報告稱,“事實上,在美國這些貨幣會成為準股權,因為它代表對未來現金流增長的預測。”該報告的共同撰稿人包括Coinbase信托風險辦公室主任赫敏?王和Coinbase全球業務發展和“穩定幣”( 一種旨在維持一致價值的加密貨幣)高級顧問艾米?M?羅。

這篇“國家貨幣”報告有一個流程圖,描述了將教育與世界各地的資產結合起來可能產生的經濟“飛輪效應”。

實際上,這意味著哥倫比亞學生可以使用手機參加虛擬課程,并從國家財政部獲得哥倫比亞貨幣作為補償。如果這些貨幣在支付時每枚價值10美元,那么賺100枚貨幣將立即產生1,000美元。假設哥倫比亞的GDP和稅基隨時間增加,那么貨幣的價格預計也會隨之上漲,接受貨幣補償的學生就能賺取更多。

該報告指出,“接受教育的學生越多,貨幣的價值就越高,隨著越來越多的學生參加教育課程,對貨幣的需求(及其價值)也會隨之增加,這就形成了一個稱為飛輪效應的良性循環。”摘要稱,該計劃“以非傳統稅收政策的方式”解決了社會經濟不平等問題。

全民基本收入說明

這一想法可以看作是一種全民基本收入,但有一些意外之喜。

國家貨幣不是給納稅公民分配一定數量的錢,而是獎勵那些學識最高的人。畢竟,正是他們在直接改善著國家健康、國民生活、促進社會穩定和提高GDP。

選哪一門學科不重要;研究人工智能編程還是后現代文學理論沒有什么區別。布魯克斯說:“哲學教授對GDP增長的影響不亞于軟件工程師。這種方法的好處在于,就業市場仍然可以區別對待每個人,但每個人都能創造國家財富。我們是一個整體。”

一些國家已經開始以不同形式試行全民基本收入。巴西、肯尼亞、瑞士和芬蘭以及阿拉斯加州和加利福尼亞州等美國各州已經開展了一些試驗。前民主黨總統候選人安德魯?楊將這一想法加入其競選綱領后,這一想法在美國更受關注。加密貨幣的提出也是出于此種目的。

(加密)貨幣監理長

自今年早些時候加入貨幣監理署(Office of the Comptroller of the Currency)以來,布魯克斯一直在進行改組。任職期間,他授予了金融科技初創公司更多銀行特許權,大力支持加密貨幣創新,推動實施一項政治上有爭議的“公平準入”銀行服務規則。

民主黨進步派的一些成員批評布魯克斯在加密貨幣產業上投入了太多的時間和精力。相比之下,他在監管方面的做法贏得了私營部門的贊譽,包括明確說明允許銀行持有以穩定幣為抵押的存款。

抵押貸款巨頭房利美(Fannie Mae)前總法律顧問布魯克斯,于五月接受特朗普總統臨時任命,目前正等待參加確認聽證會。獲得批準后,他將擔任美國銀行監管機構負責人,任期可能為五年。即使布魯克斯的任命獲得批準,當選總統喬?拜登也可能,事實上,很可能會罷免布魯克斯,而是任命一位由其自己挑選的更嚴謹的、可能對企業不太友好的監管機構負責人。

布魯克斯說:“金融可以成為一股力量,推動世界實現真正變革、變得真正美好。從發展中國家向發達國家邁進的國家創造一種免許可國家貨幣,是當今金融界最重大的想法之一。”(財富中文網)

譯者:郝秀

審校:汪皓

美國銀行監管機構負責人布萊恩?布魯克斯提出了一個想法,有助于縮小發展中國家和發達國家之間的財富差距。他稱之為“國家貨幣”。

這一聽起來很籠統的計劃缺少吸引人的亮點,但其實質內容彌補了這一不足。美國代理貨幣監理長布魯克斯稱,該計劃的核心在于促進全球教育和經濟增長。他說,文化程度越高,“國內生產總值”也就越高,因此鼓勵人們繼續接受教育可以提高生產力,提升個人福祉,并促進社會繁榮。

盡管學術文獻已經詳細闡述了這種由窮變富的原則,但其實際執行仍然相對滯后。(只要問問世界銀行的經濟學家就知道了。)但布魯克斯提出的特殊激勵機制可能會使人們為之瘋狂。最合理的誘因是什么?他說,是加密貨幣代幣。

根據該計劃,世界各國政府將用所謂的國家貨幣獎勵繼續接受教育的人們。學生可在完成在線課程并通過考試后獲取貨幣。這些貨幣實質上代表了對國家設立的“信托基金”的債權;接受者有權用這些貨幣抵免今后的部分支出,這也是GDP增長所帶來的部分稅收增長。

說明:人們受教育程度越高,國家、賺取國家貨幣的學生以及投資者將會變得越富有。加密貨幣不只讓那些完成學業后在就業市場獲得高薪的人受益,而是讓所有人受益。

布魯克斯說:“這種方法可以增加資產并促進經濟增長,但不會增加稅收,也不會使富人與窮人相互對立。”

贏得諾貝爾獎很容易?

布魯克斯在12月9日舉辦的新加坡金融科技節上首次提出了這個想法。布魯克斯大力稱贊該計劃,他說:“請相信我,這可能會贏得下一屆諾貝爾獎。這是個偉大的想法。”他認為該計劃的潛在影響不亞于孟加拉國格萊珉銀行(Grameen Bank)創始人穆罕默德?尤努斯的影響,后者率先通過小額貸款融資緩解貧困,從而贏得了1996年諾貝爾和平獎。

布魯克斯指出,阿富汗、東南亞和拉丁美洲可能是受國家貨幣影響最大的地區,因而是最適合推行國家貨幣的地區。他說:“沒有技術支持就無法馬上實施。”

布魯克斯繼續說到,監管機構需要做的是“認識到這是一種相對無足輕重、非干預主義、無人反對的政策方法,讓所有人共同富裕起來,這正是發展中國家所期望的。”

布魯克斯的公共事務副監理長布萊恩?哈伯德分享了他的團隊計劃發布的一份報告的獨家預覽,該報告詳細描述了國家貨幣計劃。布魯克斯與美國最大的加密貨幣交易所Coinbase的兩位前同事共同撰寫了該報告,布魯克斯曾擔任Coinbase的首席法律官。

報告稱,“事實上,在美國這些貨幣會成為準股權,因為它代表對未來現金流增長的預測。”該報告的共同撰稿人包括Coinbase信托風險辦公室主任赫敏?王和Coinbase全球業務發展和“穩定幣”( 一種旨在維持一致價值的加密貨幣)高級顧問艾米?M?羅。

這篇“國家貨幣”報告有一個流程圖,描述了將教育與世界各地的資產結合起來可能產生的經濟“飛輪效應”。

實際上,這意味著哥倫比亞學生可以使用手機參加虛擬課程,并從國家財政部獲得哥倫比亞貨幣作為補償。如果這些貨幣在支付時每枚價值10美元,那么賺100枚貨幣將立即產生1,000美元。假設哥倫比亞的GDP和稅基隨時間增加,那么貨幣的價格預計也會隨之上漲,接受貨幣補償的學生就能賺取更多。

該報告指出,“接受教育的學生越多,貨幣的價值就越高,隨著越來越多的學生參加教育課程,對貨幣的需求(及其價值)也會隨之增加,這就形成了一個稱為飛輪效應的良性循環。”摘要稱,該計劃“以非傳統稅收政策的方式”解決了社會經濟不平等問題。

全民基本收入說明

這一想法可以看作是一種全民基本收入,但有一些意外之喜。

國家貨幣不是給納稅公民分配一定數量的錢,而是獎勵那些學識最高的人。畢竟,正是他們在直接改善著國家健康、國民生活、促進社會穩定和提高GDP。

選哪一門學科不重要;研究人工智能編程還是后現代文學理論沒有什么區別。布魯克斯說:“哲學教授對GDP增長的影響不亞于軟件工程師。這種方法的好處在于,就業市場仍然可以區別對待每個人,但每個人都能創造國家財富。我們是一個整體。”

一些國家已經開始以不同形式試行全民基本收入。巴西、肯尼亞、瑞士和芬蘭以及阿拉斯加州和加利福尼亞州等美國各州已經開展了一些試驗。前民主黨總統候選人安德魯?楊將這一想法加入其競選綱領后,這一想法在美國更受關注。加密貨幣的提出也是出于此種目的。

(加密)貨幣監理長

自今年早些時候加入貨幣監理署(Office of the Comptroller of the Currency)以來,布魯克斯一直在進行改組。任職期間,他授予了金融科技初創公司更多銀行特許權,大力支持加密貨幣創新,推動實施一項政治上有爭議的“公平準入”銀行服務規則。

民主黨進步派的一些成員批評布魯克斯在加密貨幣產業上投入了太多的時間和精力。相比之下,他在監管方面的做法贏得了私營部門的贊譽,包括明確說明允許銀行持有以穩定幣為抵押的存款。

抵押貸款巨頭房利美(Fannie Mae)前總法律顧問布魯克斯,于五月接受特朗普總統臨時任命,目前正等待參加確認聽證會。獲得批準后,他將擔任美國銀行監管機構負責人,任期可能為五年。即使布魯克斯的任命獲得批準,當選總統喬?拜登也可能,事實上,很可能會罷免布魯克斯,而是任命一位由其自己挑選的更嚴謹的、可能對企業不太友好的監管機構負責人。

布魯克斯說:“金融可以成為一股力量,推動世界實現真正變革、變得真正美好。從發展中國家向發達國家邁進的國家創造一種免許可國家貨幣,是當今金融界最重大的想法之一。”(財富中文網)

譯者:郝秀

審校:汪皓

Brian Brooks, America’s top banking regulator, has an idea to help close the wealth gap between the developing and developed world. He calls the concept “country coin.”

What the generic-sounding proposal lacks in catchy branding it makes up for in substance. The crux of the plan is to promote education and economic growth worldwide, says Brooks, the U.S. Acting Comptroller of the Currency. Since higher literacy rates correlate to higher “gross domestic product,” then incentivizing people to continue their schooling could boost productivity, individual well-being, and societal prosperity, he says.

Such rags-to-riches principles are well established in the academic literature, even if their implementation lags in practice. (Just ask the World Bank’s economists.) But it’s the nature of Brooks’ particular incentive system that might strike people as zany. The ideal inducement? Cryptocurrency tokens, he says.

Under the plan, world governments would reward people with so-called country coins for continued learning. A student earns coins by completing online courses and passing tests. The coins would essentially represent claims on a “trust fund” set up by the state; they would entitle recipients to future payouts representing a share of the rising tax revenue generated by increased GDP.

Translation: As people get more education, nations, country coin–earning students, and investors get richer together. The cryptocurrency ensures everyone benefits, rather than just people who land good salaries in the job market after finishing their studies.

“This is a way of increasing equity and increasing growth without raising taxes and without pitting the rich against the poor,” Brooks says.

Nobel no-brainer?

Brooks debuted the idea at the Singapore Fintech Festival on Dec. 9. Not shy about his own high opinion of the plan, Brooks said, “I'm telling you this should be the next Nobel Prize. It's a big idea.” He compared the proposal's potential impact to that had by Muhammad Yunus, founder of Bangladesh’s Grameen Bank, whose pioneering work on alleviating poverty through microloan financing won him a Nobel Peace Prize in 1996.

Brooks pointed to Afghanistan, Southeast Asia, and Latin America as being among the ripest places where country coin could have the largest impact. “There's no technological reason this couldn't happen right away,” he said.

What’s needed is for regulators “to recognize this as a relatively lightweight, noninterventionist, non-us-against-them policy approach to letting everyone get richer together, which is what the developing world ought to want," Brooks continued.

Bryan Hubbard, Brooks’ deputy comptroller for public affairs, shared an exclusive preview of a report his team plans to release that describes the country coin proposal in detail. Brooks coauthored the paper with two former colleagues at Coinbase, the biggest U.S. cryptocurrency exchange, where he was previously chief legal officer.

"In effect, the coins become a quasi equity stake in the country because it represents a prediction about the growth of future cash flows," says the paper, whose cowriters include Hermine Wong, Coinbase's chief of staff for trust and risk, and Amy M. Luo, Coinbase's senior counsel for global business development and "stablecoins," a type of cryptocurrency that is designed to maintain a consistent value.

A flowchart found in the "country coin" paper describing an economic "flywheel effect" that could result from tying education to equity around the world.

In practice, this means a Colombian student could take virtual courses using a cell phone and receive, as compensation, Colombia coins from the nation's finance ministry. If the coins are worth $10 apiece at the time of disbursement, then earning 100 coins would yield $1,000 right away. Assuming Colombia's GDP and tax base rise over time, then the price of the coins could be expected to rise too, earning more for the recipients.

"A virtuous flywheel cycle is created in which the more students learn, the more valuable the coins become, and demand for the coins (and thus their value) increases as more students take education courses," the paper says. The proposal addresses socioeconomic inequality “in a way traditional tax policy has not,” the abstract declares.

Universal basic instruction

The idea can be viewed as a kind of universal basic income—with a twist.

Instead of distributing a set amount of money to people simply for being taxpaying citizens, country coin would reward those people who study and learn the most. They are, after all, the very ones who are directly improving national outcomes in health, livelihood, social stability, and GDP.

The chosen discipline doesn’t matter; whether someone studies A.I. programming or postmodern literary theory makes little difference. “GDP growth is affected by the philosophy professors, no less than by the software engineers,” Brooks says. “The beauty of this approach is that the employment markets can still treat you differentially, but everybody shares in national wealth creation. We're all in it together.”

Some countries are already experimenting with forms of universal basic income. Tests have taken place in Brazil, Kenya, Switzerland, and Finland, as well as U.S. states such as Alaska and California. In the U.S., the idea gained more traction after former Democratic presidential candidate Andrew Yang adopted it as part of his campaign platform. Cryptocurrencies have been proposed for the purpose too.

Comptroller of the (Crypto-)currency

Brooks has been shaking up the Office of the Comptroller of the Currency since he joined earlier this year. Hallmarks of his tenure include granting more banking charters to financial tech, or fintech, startups, vocally supporting cryptocurrency innovation, and pushing for a politically controversial "fair access" to banking services rule.

Some members of the progressive wing of the Democratic Party have criticized Brooks for devoting, they say, too much time and attention to the cryptocurrency industry. In contrast, he has earned plaudits from the private sector for his regulatory approach, including by clarifying that banks are permitted to hold deposits backing stablecoins.

Brooks, a former general counsel of the mortgage giant Fannie Mae, is awaiting a confirmation hearing for a possible five-year term as the country’s top bank regulator after his appointment by President Trump to the interim role in May. If Brooks gets confirmed, President-elect Joe Biden could—and, indeed, very well might—remove him from the role to install a stricter, potentially less business-friendly regulator of his own choosing.

“Finance can be a force for real change and real good in the world,” Brooks says. “Creating a permission-less country coin in countries that are on growth trajectories from developing to developed status is one of the biggest ideas in finance today.”

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